?你们是不是憧憬着退休后的生活是那种阳光,海滩,老伴,美酒。然而你有想过你药多少退休金吗?有人算过,如果想退休生活过的潇洒舒适,需要678万元(加上养老保险)一起来看看如何攒够退休费。
1、计算出退休生活的费用
2、预估养老保险的收入
另说一句,大家对养老保险的收入预期不要那么高,因为到退休年龄,说不定养老保险不能全额支付。所以养老保险的系数只有0.5。
如果你不知道到退休时会拿多少养老保险,那么将你现在的月收除以3,大概就是你退休后能拿到的养老收入了,别忘了剩以0.5的系数。
所以我们可以重新计算一下到退休时我们得准备多少钱了。这里会包含养老保险收入,当然也会考虑物价上涨。
好吧,需要678万元。
3、检查资产和负债情况
4、检查收支情况
5、预计能为退休生活准备多少资金
6、修订退休生活费用,调整家庭收支结构
7、制定可行性计划并执行
最终制定出来的结果无非两个:已经为退休准备好了足够的资金;还少一部分。
针对还少一部分,有以下三个应对措施。
在支出已经降到最低的情况下,依然有缺口,只能寻求提高收入了(挖掘潜力,副业等)。要么就延迟退休。
将不产生利润且产生费用的资产处理掉。
提高收益率。而高收益伴随着高风险,需要具备风险管理的知识和经验。(这正是当前正在做的事情)。
8、周期性检验并再调整
该计划应该周期性进行回顾,以适应发生的新变化。
比如30多岁的时候:
在此期间最重要的财务任务就是购房,子女教育,购车。由于子女抚养,还得面临妻子是否继续工作的问题。30多岁,在满足生活需要与为未来退休进行储蓄之间的平衡是个大课题。因此,做好收支回顾,避免不必要的开销是十分重要的。在此期间,房子是被当做投资资产来看的,但随着老龄化社会的来临,房子慢慢会由投资资产变为使用资产,这也是需要我们注意的问题。
还有一个不能遗忘的问题是,回顾20岁购买的终身保险的适用范围,考虑是否需要适当提高保额。毕竟年龄越大,买保险越困难。
等到40多岁的时候:
这个时期主要的财务任务就是购买改善性住房,准备教育资金,准备晚年资金。而最头疼的问题恐怕就是和自己“钱途”有关的事情,如下岗,换工作等。
30多岁是力争净资产的扩大,那么40多岁重点就不是净资产的扩大,而是优化家庭资产结构。
尽量增加退休生活资金。这个时候投资资产(应该被集中在储蓄和基金上)应该被加码了。
优化家庭资产结构,需要先从整理债务开始。
珍惜积蓄,如果在40岁把积蓄弄没了,再想翻身就太难了!这个时期应该克服贪婪,稳健是唯一考虑的方向。
最后是50多岁的时候:
人生迈入50岁,就需要对投资的方向进行转移。这时期主要的财务任务是子女婚嫁和为退休生活准备。如果晚婚,这时期还得考虑子女教育费用问题。
60岁前,必须筹得计划退休生活资金的90%才能保障晚年的基本生活素质。避免高风险的投资。
不过其实在50来岁时,作者所说的就很少很少了,因为财富的积累需要时间效应。
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