蚂蚁金服旗下招财宝现项目逾期 专家：投资者有三种赔偿方案

金融虎讯 12月21日消息，昨日晚间，蚂蚁金服旗下的招财宝在淘宝论坛里发布了“侨兴项目逾期及启动保险理赔的说明”。声明称，“侨兴电信”、“侨兴电讯”债券出现了到期未能兑付的情况，涉及资金近3000万。

根据公告，“侨兴电信”、“侨兴电讯”债券出现了到期未能兑付的情况。无法按时还款的产品是侨兴电讯2014年私募债券第一期至第七期，侨兴电信 2014年私募债券第一期至第七期发行企业为惠州侨兴电信工业有限公司和惠州侨兴电讯工业有限公司，两家公司都隶属于广东侨兴集团有限公司。

　　

据公告，该产品是由广东金融高新区股权交易中心备案，并将其产品信息发布到招财宝平台。

投资人称，侨兴项目每期产品两百万，两公司共发行了14期，资金近3000万。

　　

公告称，该产品由浙商财险对债券本息到期兑付提供保证保险，同时侨兴集团董事长吴瑞林以个人全部合法资产为相关债券的还本付息提供不可撤销的无限连带责任保证担保。

招财宝称，根据浙商财险的保险条款，产品逾期后当在三日内履行赔偿保险金义务。公告称，12月19日，粤股交和招财宝“根据浙商财险的《保险索赔知会函》提交了相关理赔资料。”当天，浙商财险启动资料审核。

不过，保险金赔偿恐怕没有想象的那么快。浙商财险12月20日公告称，“我司作为保险人，收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当先进行保险责任核定，在索赔资料齐全的情况下，核定时间不超过30日；如核定属于保险责任的，将在核定后3日内进行保险赔付。”不过，公告还指出，“根据初步审核，粤股交提供索赔资料尚不完整，我司将通知其尽快补全，并积极与粤股交及招财宝保持密切沟通。”

有投资人质疑，浙商财险说索赔资料尚不完整，粤股交却说第一时间备齐了材料，三方开始踢皮球。

据悉，两家逾期还款的企业侨兴电信和侨兴电讯，均是广东惠州市侨兴集团的下属子公司。公开资料显示，侨兴集团成立于1992年，是广东知名的通信制造企业，多年入选中国制造业500强企业，侨兴集团董事长吴瑞林也一直是广东明星企业家。

2014年12月，两家公司在广东股交中心备案发行债券后，由广东股交中心将产品信息发布到招财宝平台。

根据债券项目的产品合同，为了充分保障投资人利益，项目在2014年发行时引入了“双重担保”。

首先是作为担保机构的浙商财险。侨兴电信、侨兴电讯在浙商财险处投保，浙商财险收取保费，向投资人提供本息到期兑付的保证保险。这意味着，当两家企业未能按时偿还债务时，依照保证保险约定，浙商财险必须对投资人的借款本金和利息进行理赔。并且根据相关合作协议，浙商财险不得以任何事由拒绝向投资人赔付，损害投资人利益。

另一位担保人是侨兴集团董事长吴瑞林。产品合同披露，侨兴集团董事长吴瑞林“以个人全部合法资产为本期债券的还本付息提供不可撤销的无限连带责任保证担保”。经过会计事务所审核的吴瑞林个人资产表显示，其个人资产总额达到了惊人的982亿!其中，土地使用权1亿，房产9亿，矿产904亿，其他资产68亿(这当中有8亿多的货币资金)。根据去年的胡润富豪榜来计算的话，吴瑞林的账面财富甚至超越雷军排名第五，位于马化腾之后。据了解，目前，侨兴集团仍在正常运转中。

有业内人士认为，在经济增速放缓的大背景下，年底企业出现资金周转困难在所难免，但此次逾期债券中，有保险公司这类强监管的金融机构兜底，对于投资人而言，本金和利息最终都会有保障。

根据招财宝与浙商财险的合作协议，浙商财险不得以任何事由拒绝向投资人赔付，损害投资人利益。有律师表示，从投资人的产品合同来看，浙商财险的责任非常明确。

　

对于浙商财险而言，赔不出来的情形也微乎其微。前三季度的偿付能力报告显示，浙商财险偿付能力为266%以上，偿付能力充足。在浙商财险背后，还站着一批实力雄厚的股东，多为大型国有企业和上市公司。官网资料显示，成立于2009年的浙商财险是全国性的财险公司，注册资本金15亿。拥有7家股东，控股股东为浙商集团和关联公司国大集团，合计持有33.5%股权；服装大佬雅戈尔持股比例为21%，在股东排位中名列第二；浙江能源集团、正泰集团和勤业建工、苏泊尔分别持有20%、16.5%、6%和3%。

针对蚂蚁金服旗下招财宝上“侨兴电信”、“侨兴电讯”债券出现到期未能兑付的情况，中国农业大学金融系主任何广文表示“本事件中，根据合同，发行人实际控制人侨兴集团的创始人兼董事长吴瑞林先生以个人全部合法资产为本期债券的还本付息提供不可撤消的无限连带责任保证担保，包括但不限于以现有的和将来获得的工资、薪金、房产、股权、投资及其分红向本期债券全体持有人提供不可撤消的无限连带责任保证担保。”

“这次事件中的担保机构是浙商财险，按照双方合同，如果侨兴电信、侨兴电讯不能按时还钱，由浙商财险还钱，而且浙商财险写了‘绝对免赔’，就是必须赔付，没有免责条款。所以，投资者可以启动的赔付顺序应当是：先找吴瑞林，再找浙商财险。” 杨东补充道。

中国农业大学金融系主任何广文对该观点表示认可。“投资人的权益是较有保障的。”何广文表示：“在广东知名企业侨兴集团债券项目出现逾期的案例中，投资人的权益是较有保障的。从产品说明书看，项目在2014年发行时引入了“双重担保”。”

何为双重担保？何广文解释：根据产品说明书，这个项目的第一个担保人是侨兴集团董事长吴瑞林。认购协议披露，侨兴集团董事长吴瑞林“以个人全部合法资产为本期债券的还本付息提供不可撤消的无限连带责任保证担保”。

第二位担保机构的浙商财险。在这个案例中，逾期企业侨兴电信、侨兴电讯在浙商财险处投保，浙商财险收取保费，向投资人提供本息到期兑付的保证保险。这意味着，当两家企业未能按时偿还债务时，依照保险合同，浙商财险必须对投资人的借款本金和利息进行理赔。

何广文表示，具体到这个案件中，投资人有三重赔偿方案。从过去的债务违约处理经验表明，一旦发生纠纷，还款义务的第一位是借款人，也就是侨兴集团，其仍处于经营过程中，投资人可以主张偿还债务。

也就是说，当借款逾期时，投资者可以找债务人还钱，也可以找债务的担保人还钱，这个案例中，债务的保障有两重，还可以同时找三方清偿，所以，这个案例中，投资者的权利还是较有保障的。

作为互联网信息中介的第三方平台，招财宝是否尽责？杨东表示：关键是看起是否尽到了信息披露、审慎责任和投资者适当性等三个方面的义务。

杨东认为：从目前的信息看，招财宝引入了第三方增信机构，选择的项目是在广东股权交易中心挂牌备案、并通过广东股权交易中心在招财宝金融信息服务平台上发布的融资产品信息。

值得注意的是，这并非招财宝首次出现项目逾期。去年10月28日凌晨，招财宝在其官网上公告称，天津市中艺供应链管理有限公司在天津港经营平行进口汽车贸易，因“8·12”天津港爆炸事故，天津中艺所到车辆短期内无法报关及销售，同时部分贸易应收账款尚未收回，影响了资金周转。其相关企业贷项目的部分投资人未能按期收回投资本息。

　　

不过，在当天晚6点左右，招财宝又在官方微博上称，经过招财宝与融资企业天津中艺、项目信息推送方民生银行、提供保证保险的大地保险等机构的积极努力，天津市中艺供应链管理有限公司企业贷项目所有本息已经于18点28分全部发放完毕。

来源：金融虎综合

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