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南京银行(601009)
研报日期：2018-08-10 南京银行(601009) 事件：2018年8月9日，南京银行发布2018年半年报。其中，公司上半年营业收入同比增长8.6%，归母净利润同比增长17.1%，业绩表现基本符合我们预期。 边际变化点评： 1.核心一级资本充足率持续改善，好于我们预期。南京银行二季度末核心一级资本充足率8.44%，环比提升35bp。此前南京银行因定增被否倍受市场质疑，中报资本充足率向好进一步说明，其依靠内生资本留存足以支撑业务增长。 2.2018H1不良生成率抬头，资产质量进入观察期。南京银行2018H1不良生成率（加回核销）0.87%，同比2017H1上升6bp，环比2017H2上升34bp；相应的，处置及拨备计提力度加大，2018H1信用成本1.32%，同比上升25bp，环比上升32bp。去杠杆大环境下，不良生成率抬头在预期之内。 3.资产负债结构持续优化。资产端，贷款占比较年初提升2.4pc至35.1%，非标占比较年初下降1.6pc至19.8%；贷款中，零售贷款占比较年初提升1.6pc至24.6%，主要靠消费信贷驱动；负债端，存款占比较年初提升0.6pc至67.9%，同业负债（含同业存单）占比较年初下降1.3pc至21.8%。 4.2018Q2净息差环比收窄，后续料将持平。南京银行二季度净息差环比收窄约10bp，在资产负债结构优化的情况下，主要原因一是资产
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大器晚成70712：
Robbie1996：
瞎扯蛋，不良生成哪里抬头了？