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建设银行(601939)
研报日期：2018-08-29 建设银行(601939) 事件: 2018年8月29日，公司发布了2018年半年度业绩。 投资要点: 2018年上半年公司实现营业收入3399亿元，同比增长6.09%；实现拨备前利润2474亿元，同比增长6.7%；实现归母净利润1470亿元，同比增长6.3%。其中，贷款总额较年初增长4.25%，存款总额较年初增长3.68%，净息差2.34%。 测算的时点数据看，建行二季度单季净息差较一季度回落。但是受测算口径调整以及新准则影响的影响，数据的可比性不强。我们结合存贷款增速以及结构因素综合考虑，二季度净息差如果是真实回落，那么主要原因应该是二季度贷款收益率的下行。 从规模上看，上半年，贷款和垫款总额13.45万亿元，较年初增长4.25%。新增贷款结构看，公司贷款增加1996亿元，票据减少129亿元以及零售贷款增加3574亿元。公司贷款主要投向基础设施建设和普惠金融等领域，其中中长期贷款增加较多。零售贷款方面，住房按揭贷款增加2881亿元，信用卡贷款增加677亿元。存款方面，定期存款的占比较上年末上升1.11个百分点。 上半年净非利息收入同比下滑2.06%，主要是净其他非息收入的下滑所致。净其他非息收入的下滑主要是上年同期外汇业务基数较高。净手续费收入同比增长1.4%，其中，由于受资管新规及理财市场发行成本较快提升的影响，理财产品业务收入下
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