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北京银行(601169)
研报日期：2018-08-30 北京银行(601169) 北京银行上半年整体经营保持稳健，收入端表现在息差回暖的带动下明显向好。 17 年末定增完成后资本压力缓释，带动公司上半年业务规模平稳扩张，结构调整压力明显好于同业。不过需要关注的是，公司上半年逾期贷款增长有所加快，资产质量或存压力。维持增持评级。 支撑评级的要点 利息收入表现向好带动营收改善，手续费负增持续。 北京银行 18 年上半年净利润同比增 7.0%。公司营业收入上半年同比增 3.3%。利息收入表现持续向好是带动营收回暖的主要因素，上半年净利息收入同比增 12.5%，增速较 1 季度提升 2.7 个百分点。手续费 2 季度对营收的拖累仍在持续，同比下降 22.3%，较 1 季度 24%的降幅略有修复，其中代理、投资咨询业务受监管趋严因素的影响同比下滑 20%和 26%，不过考虑到下半年监管压力的边际改善以及公司业务调整的逐步到位，手续费降幅有望收窄。 资负两端平稳扩张，息差环比提升。 北京银行 2 季度资负两端规模平稳扩张，环比 1 季度分别增长 3.9%/4.2%，结构上继续向传统存贷业务倾斜，6 月末贷款和存款同比增速达到 18%/9%。信贷投放上，上半年对公贷款增长较快，环比年初增长 14%，快于个人贷款 9%的水平。息差方面， 2季度受益于资产端收益率的提升以及同业负债成本的下行，公司 2 季度息差
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使命到：
谁信？？