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光大银行(601818)
研报日期：2018-08-30 光大银行(601818) 业绩良好， 收入快速增长： 光大银行上半年营业收入同比增长 12.73%，归母净利润同比增长 6.71%，业绩增长的主要驱动因素来自于息差同比大幅提升 11bps、 生息资产规模同比增长 6.2%。 信贷规模快速增长，资产负债结构持续优化： 资产方面， 信贷增长驱动生息资产规模：（ 1） 贷款上半年增长积极， 贷款余额较上年末增长 9.8%；（ 2） 同业资产较上年末压降 16.4%；（ 3） 投资规模相对平稳， 较上年末微幅增长 1%。 负债方面， 存款占比持续提升：（ 1） 客户存款余额较上年末增长 7.2%； （ 2）同业负债较上年末增长 9.2%；同业存单较上年末下降 23%；同业负债+同业存单余额占总负债的比重小于 33%， 满足监管要求。 净息差持续回升： 光大银行上半年末净息差 1.62%， 较 17 年末、 一季度末分别提升 11bps、 4bps。 考虑到下半年市场利率较上半年明显下降， 公司负债端成本上升压力有所缓解， 下半年息差预计将保持平稳。 减值计提力度加大， 资产质量稳步提升： 上半年末不良率 1.51%， 较上年末和一季度末均下降 8bps，关注类贷款占比较上年末下降 19bps 至 2.35%，资产质量压力进一步减轻； 拨备覆盖率 173.04%， 较上年末提升 14.86 个百分点
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wzy740108：
人心已被你刻意打散了，现在你想聚有点难！你们努力点吧！