【建设银行信用卡】网友提问：
总结 发卡行可从以下几方面来发现疑似套现交易
上网上了这么久了观察了这么久总结了，发卡行可从以下几方面来发现疑似套现交易：:) （一）发卡行可对持卡人的疑似套现行为进行监控分析，监控同时具有以下特点的交易：（1）高交易集中度：不同卡片在同一个商户多次交易，将额度快速使用完毕。（2）高额度使用率：持卡人日平均额度使用率90％以上；（3）异常还款和消费：全额还款，且在全额还款后信用额度恢复的两日内，将信用额度90％以上再消费，各持卡人都分别有2到3次以上的循环消费行为；（4）额度快速使用：在领卡后，5日之内消费完90%以上的信用额度，且大部分交易集中在同一家商户或相同几家商户；（二）通过其他渠道，发现商户与持卡人勾结进行刷卡套现嫌疑的；（三）通过明查暗访发现商户存在套现嫌疑的，或商户声称可以协办信用卡并提供套现服务的。如果还有什么希望各位前辈添加哦:P :loveliness:
卡友回复：
LZ是意在揭发？还是在告诫？:o
卡友回复：
我感觉2、3点蛮常见的
2）高额度使用率：持卡人日平均额度使用率90％以上；
（3）异常还款和消费：全额还款，且在全额还款后信用额度恢复的两日内，将信用额度90％以上再消费，各持卡人都分别有2到3次以上的循环消费行为；
卡友回复：
比方不太恰当——TX如同做贼，您抓住手腕都未必承认的！LZ的总结有一定道道，但实际意义呢？银行不喜欢刷爆？持卡人不应该经常用卡？反之就有TX嫌疑？
卡友回复：
这些都是知道的。
回复 1楼 十月生峰 的帖子卡友回复：
一、
1、比如说卡的额度低，在一家商户买东东，结完帐又发现自己想要的情况呢？我有时就是这样的，买过了又看中其他东东了，在一家商户刷个2、3的这很正常，我现在卡的额度高了是刷不完，可是我刚开始用信用卡额度不高的时候也就用的差不多了？
2、这个有点不太理解。反正我基本上每天都刷卡，而且每天的刷卡次数不止一次。
3、要是最近有几宗大的消费，卡的额度又不高，又想要积分。你说怎么办？还不是刷了还，还了再刷呀？
4、这也正常呀。我第一次领卡后，都是提前看好东东没买，等着领到卡后猛刷的。我买东东也不喜欢乱逛的，吃饭、购物、其他消费，也就几家商户，不喜欢经常换地点的。
二、三就不知道了，我是没套现过，不清楚。
我觉得还是用卡人的素质和自觉性是最重要的，当然正常的监管也是有必要的。我都不理解套现干吗，又不是不用还了，麻不麻烦。有钱就用，没钱不用。说的不好，请大家别拍我呀。嘿嘿！！！
卡友回复：
我透现都是和朋友合作的
我刷卡，他们给钱
银行监控吗？银行才不理我呢
卡友回复：
不可一概而论
（1）高交易集中度：不同卡片在同一个商户多次交易，将额度快速使用完毕。
（2）高额度使用率：持卡人日平均额度使用率90％以上；
（3）异常还款和消费：全额还款，且在全额还款后信用额度恢复的两日内，将信用额度90％以上再消费，各持卡人都分别有2到3次以上的循环消费行为；
（4）额度快速使用：在领卡后，5日之内消费完90%以上的信用额度，且大部分交易集中在同一家商户或相同几家商户；
""""""""""-
我的工行牡丹中油卡刚领的时候，因为家里要充4W加油卡，刷建行信用卡没积分（且当时额度不足）。
我就用工商银行信用卡刷的，刷完在石油公司旁边的CDM存了又刷:lol: :p ，反复了3、4次:lol:
全部满足上述条件
卡友回复：
对于观点：不可一概而论
（1）高交易集中度：不同卡片在同一个商户多次交易，将额度快速使用完毕。
（2）高额度使用率：持卡人日平均额度使用率90％以上；
（3）异常还款和消费：全额还款，且在全额还款后信用额度恢复的两 ...
楼主看一下我6.20刚开的两张工商银行信用卡是不是套现了:lol:
序号 卡号 交易日期 收入金额 支出金额 余额 交易场所 摘要
1622235671500xxxx 2008-06-20 0.000.00 灵通分理处
2622235671500xxxx 2008-06-285,200.00 -5,200.00 武汉国美电器有限公司 消费
3622235671500xxxx 2008-06-287,150.00 -12,350.00 武汉国美电器有限公司 消费
4622235671500xxxx 2008-06-286,000.00 -18,350.00 武汉国美电器有限公司 消费
5622235671500xxxx 2008-06-29835.00 -19,185.00 湖北省电信有限公司襄 消费
6622235671500xxxx 2008-07-01 5,200.00-13,985.00 樊西营业部 转账收入
7622235671500xxxx 2008-07-01 7,150.00-6,835.00 樊西营业部 转账收入
8622235671500xxxx 2008-07-01 6,000.00-835.00 樊西营业部 转账收入
9622235671500xxxx 2008-07-01 835.000.00 樊西营业部 转账收入
10622235671500xxxx 2008-07-01500.00 -500.00 樊西营业部 分期付款扣款
11622235671500xxxx 2008-07-01437.00 -937.00 樊西营业部 分期付款扣款
12622235671500xxxx 2008-07-01605.00 -1,542.00 樊西营业部 分期付款扣款
13622235671500xxxx 2008-07-0176.00 -1,618.00 樊西营业部 分期付款扣款
14622235671500xxxx 2008-07-03120.00 -1,738.00 中国联通有限公司襄樊 消费
15622235671500xxxx 2008-07-07500.00 -2,238.00 湖北省电信有限公司襄 消费
16622235671500xxxx 2008-07-09 4,000.001,762.00 樊西支行营业室 存款
17622235671500xxxx 2008-07-104,000.00 -2,238.00 中石化公司湖北石油分 消费
18622235671500xxxx 2008-07-14100.00 -2,338.00 湖北省电信有限公司襄 消费
19622235671500xxxx 2008-07-16 4,000.001,662.00 樊西营业部 存款
20622235671500xxxx 2008-07-164,000.00 -2,338.00 中石化公司湖北石油分 消费
21622235671500xxxx 2008-07-229.30 -2,347.30 核算中心 消费
22622235671500xxxx 2008-07-25 2,600.00252.70 樊西支行营业室 存款
236222356715005xxxx 2008-07-252,620.00 -2,367.30 中石化公司湖北石油分 消费
国际卡
序号 卡号 交易日期 收入金额 支出金额 余额 交易场所 摘要
137024657003xxxx 2008-06-276,000.00 -6,000.00 中石化公司湖北石油分 消费
237024657003xxxx 2008-07-09 6,000.000.00 樊西支行营业室 ATM存款
337024657003xxxx 2008-07-106,000.00 -6,000.00 中石化公司湖北石油分 消费
437024657003xxxx 2008-07-166,000.00 -12,000.00 中石化公司湖北石油分 消费
537024657003xxxx 2008-07-16 6,000.00-6,000.00 樊西营业部 柜面存款
637024657003xxxx 2008-07-252,400.00 -8,400.00 中石化公司湖北石油分 消费
737024657003xxxx 2008-07-25 2,400.00-6,000.00 樊西支行营业室 ATM存款
837024657003xxxx 2008-07-28500.00 -6,500.00 湖北移动通信有限责任 消费
937024657003xxxx 2008-07-2876.00 -6,576.00 核算中心 网银消费
1037024657003xxxx 2008-08-0412.80 -6,588.80 襄樊市广益量贩店 消费
还有一个卡也是一开卡就狂刷，商户十分集中，是不是套现？
序号 卡号 交易日期 收入金额 支出金额 余额 交易场所 摘要
1622235671500xxxx 2008-08-12 0.000.00 灵通分理处
2622235671500xxxx 2008-08-13600.00 -4,295.00 湖北移动通信有限责任 消费
3622235671500xxxx 2008-08-13200.00 -4,495.00 湖北移动通信有限责任 消费
4622235671500xxxx 2008-08-131,300.00 -5,795.00 湖北移动通信有限责任 消费
5622235671500xxxx 2008-08-194,340.00 -10,135.00 湖北移动通信有限责任 消费
6622235671500xxxx 2008-08-203,000.00 -13,135.00 湖北移动通信有限责任 消费
7622235671500xxxx 2008-08-21 2,000.00-11,135.00 核算中心 转账
8622235671500xxxx 2008-08-2140.00 -11,175.00 沃尔玛深国投百货有限 消费
9622235671500xxxx 2008-08-21139.00 -11,314.00 武汉武商集团股份有限 消费
10622235671500xxxx2008-08-2165.00 -11,379.00 武汉武商集团股份有限 消费
11622235671500xxxx 2008-08-2122.40 -11,401.40 襄樊市广益量贩店 消费
12622235671500xxxx 2008-08-22100.00 -11,501.40 中国联通有限公司襄樊 消费
13622235671500xxxx 2008-08-2244.80 -11,546.20 武汉中商集团公司襄樊 消费
14622235671500xxxx 2008-08-2319.90 -11,566.10 武汉武商量贩连锁公司 消费
15622235671500xxxx 2008-08-2312.80 -11,578.90 武汉武商量贩连锁公司 消费
16622235671500xxxx 2008-08-2354.80 -11,633.70 武汉武商量贩连锁公司 消费
17622235671500xxxx 2008-08-2546.70 -11,680.40 武汉武商量贩连锁公司 消费
18622235671500xxxx 2008-08-27600.00 -12,280.40 湖北省电信有限公司襄 消费
19622235671500xxxx 2008-08-27600.00 -12,880.40 核算中心 消费
20622235671500xxxx 2008-09-017,418.40 -20,298.80 核算中心 消费
[ ]
卡友回复：
就这边这些消费特征基本符合楼主说的前几点，如果有机构凭此说我套现，我就赢定了这场官司，赚他个几十万赔偿金回来:lol: :p
回复 10楼 麻辣多多 的帖子卡友回复：
真的厉害:L
卡友回复：
LZ看看我的是不是在套现哦
2008-11-13 2008-11-13 长沙 ATM 转账 62270029420401XXXX0 083 人民币 2,000.00
2008-11-14 2008-11-14 杭州 浙江支付宝网络科技有限公司 人民币 500.00
2008-11-15 2008-11-15 杭州 浙江支付宝网络科技有限公司 人民币 500.00
2008-10-29 2008-10-29 广东 广州好易电子联行服务有限公司（ 人民币 50.00
2008-10-29 2008-10-29 广东 广州摩登百货股份有限公司 人民币 8,865.00
2008-10-30 2008-10-30 广东 广州华联商厦有限公司 人民币 1,542.00
2008-10-31 2008-10-31 广东 广州市天河城万博百货有限公司 ( 人民币 3,060.00
2008-11-01 2008-11-01 广东 中国电信股份有限公司广州分公司 人民币 290.00
2008-11-01 2008-11-01 广东 广州华联商厦有限公司 人民币 360.00
2008-11-05 2008-11-05 广东 ATM 转账 43674233275303XXXX8 270 人民币 4,638.00
2008-11-04 2008-11-05 杭州 浙江支付宝网络科技有限公司 人民币 250.00
2008-11-05 2008-11-05 广州工行 广州摩登百货股份有限公司 人民币 472.60
2008-11-07 2008-11-07 广东 广州华联商厦有限公司 人民币 859.00
2008-11-08 2008-11-08 广东 广州市兴安平价超市有限公司 人民币 61.30
2008-11-08 2008-11-09 广州工行 广州摩登百货股份有限公司 人民币 235.20
2008-11-10 2008-11-11 广东 佛山市南海屈臣氏个人用品商店有 人民币 52.90
2008-11-10 2008-11-11 广东 广州华联商厦有限公司 人民币 460.00
2008-11-13 2008-11-13 广州工行 广州摩登百货股份有限公司 人民币 11,820.00
2008-11-14 2008-11-14 杭州 浙江支付宝网络科技有限公司 人民币 500.00
2008-11-15 2008-11-15 杭州 浙江支付宝网络科技有限公司 人民币 500.00
2008-11-15 2008-11-15 广东 广州华联商厦有限公司 人民币 570.00
2008-11-16 2008-11-16 广州 ATM 转账 43674233275303XXXX8 491 人民币 4,000.00
2008-11-16 2008-11-16 广州 网点还款 49120405 人民币 6,000.00
2008-11-16 2008-11-16 杭州 浙江支付宝网络科技有限公司 人民币 0.01
2008-11-17 2008-11-17 广东 广州市天河城万博百货有限公司 ( 人民币 4,209.00
2008-11-21 2008-11-21 广东 广州摩登百货股份有限公司 人民币 7,920.00
2008-11-22 2008-11-22 广东 佛山市南海屈臣氏个人用品商店有 人民币 110.00
2008-11-22 2008-11-22 广东 广州华联商厦有限公司 人民币 1,380.00
2008-11-25 2008-11-25 广东 广州华联商厦有限公司 人民币 777.00
2008-11-28 2008-11-28 广东 ATM 转账 43674233275303XXXX8 270 人民币 15,345.00
2008-11-28 2008-11-28 广州工行 广州摩登百货股份有限公司 人民币 15,680.00
2008-11-29 2008-11-29 广东 ATM 转账 43674233275303XXXX8 270 人民币 10,000.00
2008-11-30 2008-11-30 广东 广州华联商厦有限公司 人民币 2,860.00
2008-12-05 2008-12-05 广州工行 广州摩登百货股份有限公司 人民币 8,865.00
2008-12-07 2008-12-08 广东 广州宜家家居有限公司（外卡） 人民币 1,074.80
2008-12-09 2008-12-09 广东 ATM 转账 43674233275303XXXX8 270 人民币 4,000.
2008-12-14 2008-12-14 广东 广州市天河区天河诚品百货经营部 人民币 169.00
2008-12-15 2008-12-15 广东 ATM 转账 43674233275303XXXX8 270 人民币 10,000.00
2008-12-15 2008-12-15 广东 广州市越秀区好徕客家具经营部 人民币 12,940.00
2008-12-17 2008-12-17 广州 ATM 转账 43674233275303XXXX8 400 人民币 6,000.00
2008-12-18 2008-12-18 广州工行 广州摩登百货股份有限公司 人民币 3,960.00
2008-12-19 2008-12-19 广东 佛山市南海屈臣氏个人用品商店有 人民币 146.70
2008-12-19 2008-12-19 广东 广州华联商厦有限公司 人民币 787.00
2008-12-20 2008-12-20 广东 广州华联商厦有限公司 人民币 699.00
卡友回复：
经常在同一商户大额刷卡，我符合这条:p，而且还了就刷，没办法，额度不够啊。
卡友回复：
厉害:loveliness: :loveliness:
卡友回复：
厉害,牛人真多
卡友回复：
...都是让伯爵给带坏了..
卡友回复：
（1）高交易集中度：不同卡片在同一个商户多次交易，将额度快速使用完毕。
这个指的是不同银行的卡还是同一银行的不同卡啊?要是前面,妈呀,糟糕了.
但是照理说,一家银行只监控自己家的卡片,还能看到别家的信息吗?
不是说人行的报告只有消费总额和是否逾期期还款的吗?
卡友回复：
哎，我的卡片基本符合啊。
就有一条，象我的民生，额度70，但一般每月刷120吧，刷完额度存了再刷！！！！
卡友回复：
好强呀，对帐单都上了。支持一下！！！
卡友回复：
牛人呀