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南京银行(601009)
研报日期：2018-08-10 南京银行(601009) 投资要点 业绩符合预期，营收持续改善，NIM环比回落。南京银行上半年营收同比增长8.62%，二季度营收增长9.7%，高于一季度（7.53%），公司营收增速持续回升。上半年归母净利润同比增长17.11%，业绩增长的主要驱动因素来自于信贷资产规模同比扩张18%带动利息净收入同比增长4.3%，此外非息收入同比增长也对业绩形成正向贡献。NIM环比一季度回落：上半年净息差1.89%，较17年上升4bps，但环比一季度回落6bps。 信贷资产加速投放，存款增长微弱：资产端，公司加大了信贷投放的力度，贷款环比增长7.1%，贷款占比提升至36%。投资环比增长0.8%，占比维持在50%左右，其中应收款项类投资规模环比一季度压缩132亿，降幅5%。负债端来看：二季度存款环比增长3%，占比69.5%，存款增长仍然较弱；应付债券环比下降6%；同业负债规模和占比（9.3%）较一季度基本持平，同业负债与同业存单合计占比约25%。 名义不良率持平于0.86%，不良认定更为审慎，资产质量持续向好：名义不良率持平于0.86%，拨备覆盖率463.01%，较一季度末微降2.45个百分点，拨贷比较一季度微降2bps。不良认定方面，公司上半年加大了逾期90天确认不良的力度，不良/逾期90天以上比率超过100%，达到102.78%，年内提前完成监管对于不良/
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