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常熟银行(601128)
研报日期：2018-08-24 常熟银行(601128) 事件：8月23日，常熟银行发布2018年半年报，公司上半年实现营业收入17.47亿元，同比增长16.3%；实现归母净利润7.11亿元，同比增长24.55%。 利息净收入增速提升大幅拉动利润，业务及管理费用增加拖累业绩。2018年上半年，常熟银行实现归母净利润7.11亿元，同比增长1.4亿元，增幅24.55%，增速较一季度上升7.79个百分点。上半年，利息净收入为23.57亿元，同比增加2.62亿元，增幅15.02%，是归母净利润增量的1.87倍，大幅拉动归母净利润增长；手续费净收入、投资净收益分别同比增加0.44亿元、0.46亿元，分别占归母净利润的32%、33%；而业务及管理费同比增加1.22亿元，是公司最大的支出项。利息收入中，贷款利息收入占比达70%，同比增长20.22%，是利息收入增长的主要原因。 贷款增幅大幅提升，但净息差下滑。2016年至今年上半年末，常熟银行贷款规模增幅不断扩大，从15.1%增加至21.12%，占生息资产的比重从51%上升至53%，是最重要且收益率最高的生息资产。上半年末，银行净息差2.87%，较2017年末下降4bps，生息资产收益率与计息负债成本率分别为5.29%、2.52%，较2017年末分别上升5bps、4bps。 不良率持续下降，拨备覆盖率大幅提升。上半年末，常熟银行不良率1
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