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交通银行(601328)
研报日期：2018-08-24 交通银行(601328) 事项： 交通银行公布18年中报，2018年上半年净利润同比增4.61%。营业收入同比降1.78%，净利息收入同比降1.1%，手续费净收入同比降0.37%。总资产9.32万亿元(+3.15%，HoH)，贷款+4.69%HoH；存款+3. 38% HoH。净息差1.41%（-9bps，YoY）；不良贷款率1.49%（-1bps，QoQ）；拨贷比2.55%( +6bps，QoQ)，拨备覆盖率170.98%( +5.13pct，QoQ)；ROE12.51%(-0.29pct，YoY)，ROA0.89%（-0.02pct，YoY），资本充足率13.86%（-14bps，HoH）。 平安观点： 上半年PPOP增速由负转正，二季度利息净收入和手续费均实现正增 交通银行18H营收同比下降1.78%，降幅较一季度收窄有所改善，主要是二季度同比增8.1%，有明显恢复。上半年利息净收入和手续费及佣金净收入分别同比收窄1.1%和0.37%，降速较一季度明显放缓，主要是二季度均转为正增。得益于信用发卡量增长及卡消费业务发展，上半年银行卡手续费收入同比增19.81%，带动二季度手续费收入录得正增，同比增长3.6%（-3. 9%，18Q1）同时受二季度汇兑收益的影响整体非息收入同比增速由负转正，多增20 8%（-21 .3%，18Q1）。上半
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绝望的魚：
百年交行不如三十年招行