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中国人寿(601628)
研报日期：2018-08-24 中国人寿(601628) 维持“增持”评级，维持目标价35.17元，对应2018年P/EV为1.21倍。公司上半年持续推进业务结构调整，带来新单结构的持续改善，后续公司通过加大保障型产品的销售力度有望带来新业务价值边际回暖。维持2018-2020年公司EPS预测值为1.65/2.23/2.44元。 利润和价值增速符合预期：上半年公司归母净利润164.23亿元，同比增长34.2%，主要是受折现率曲线的影响；公司上半年新业务价值281.66亿元，同比下降24%，主要由于新单保费下降（-24%）所致；年中内含价值为7692亿，较年初增长4.8%，主要来自于期初内含价值预期回报（+3.8%）和当期新业务价值（+3.8%）的正贡献，上半年投资回报差异为负182亿带来内含价值增长的负贡献（-2.5%）。 新单保费负增长但结构持续改善：受行业环境影响公司上半年新单同比下降24%，其中首年期交保费占比为88%，同比提升34个百分点；健康险新单同比增长24%，在新单中的占比同比提升10个百分点，可以看到公司新单业务结构在持续改善。公司年中代理人数量为144万，较年初下降8.7%，但长期保障型产品销售人力增长31%。 资产规模稳健增长，投资收益受股票下跌影响有所下降：公司年中投资资产规模达27100亿元，较年初增长4.6%，其中固定收益类资产配置比例较年初提升
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缘起悟鹏：
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