网友提问：
贵阳银行(601997)
fl，这个呆货又在大放厥词，胡说八道。，拜托你去翻翻贵阳银行2016年2017年的中报。，它的营收上半年就是这样子的，人家是下半年增加好不好，你眼瞎呀？眼睛瞎了没事，这个心不能瞎呀。
网友回复
股友3084o5：
老太婆是个怪胎
股友3721589：
他是屁都不懂。这个二季报比去年的好多了。
我只有蓝兴：
拿着银行骂银行 不是白痴 就是傻笔
保存快乐：
我在喝酒，回头慢慢收拾她，
往事如风747：
保存快乐：
呆货大放厥词二，说资产质量在下滑，正常类的贷款比例在提升，关注类的贷款比率在下降，拨备覆盖率，也较一季度末，有了提升。这个呆货脑子有问题吧
保存快乐：
这个呆货，大放厥词，三，不良拨备覆盖率，不良率，都比年初云云，难道忘记了一季度出来的时候你怎么大放厥词啊，那你应该也是和一季末去比呀。这都两季度了，你不和一季未去比，你偏偏搞个年初去比，这个典型的脑子坏掉了。两个指标有提升吗
保存快乐：
f|呆货大放厥词之四核销呆账。人家核销了这么多的呆帐，都没有影响利润的增加，这你也要鸡蛋里挑骨头，吃饱了撑的吧。
保存快乐：
这有个股友说的对的，我对中报原来其实还是挺担心的，比如核销呆坏账会不会影响利润啊，会不会影响拨备覆盖率下降啊，次级类贷款，占比会不会提升啊，现在这些担心的都是多余的了。随着优先股等问题解决，三季报我还比较保守，年报应该是不错的。
日日中天：
楼主没错。贵阳银行老吧友都知道。业绩三季度爆发。
保存快乐：
所以今天上午我很低调，因为我对中报真的是有点担心，包括股价近半年表现也不好，但现在中报呢，说实话确实超了我的预期
保存快乐：
因为我们这个中报呢，它不存在有大小非出货啊，需要粉饰报表啊，他都是实事求是的，实打实的。
孤山行我路：
前面这么多银行股都提前报了，你还担心什么，怪不得挣钱难，问题不在这里，哈哈，
不骂不涨，懂不
孤山行我路：
你真的看懂了？说说，有几个亮点？
股友WTyinO：
说实话，坏账有点多，核销的比较猛，还是管理问题！所得税费用同比下降！
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剩下的讨论了交给你们了，我在外面喝酒，眼睛看着手机，报表太累，我不想再看了，空了再说吧。这双休日值班，就你们去值了。我不管了
小股民fl：
成长已经不再了，我就想问问，小贵子接下来是不是该破净了？
江行照小贵子这种核呆标准，净利增速可以做到30%，拨备覆盖率可以做到300%，江行能够深度破净，小贵子也应该可以。
我是谁i：
看来老太婆比证金厉害了。
保存快乐：
可以可以，你看着办好了，你通知江苏银行去改报表，然后你再通知，贵阳银行的Zj大哥赶紧破净。，当然，你要想是不可能的。
保存快乐：
还有，我们小贵子还想做到江苏银行那点市值呢，是不是，也能跟江苏银行一样。哇塞，做到那点是不得了，小贵子要翻好几倍了。
股友WTyinO：
小股民，怎么还在这里？
乞丐一样！
贵阳银行半年报，总体还是不错的！核销15亿坏账，去年全年是12亿，这个有些猛！上半年扣除核销的坏账，拔备较年初增加近5亿，整体还是增厚趋势！并没有靠吃老本维持增长！
换个角度思考，如果加强管理，坏账控制住，盈利能力就是无敌！
优先股核准，杠杆重启，四季度收入重回增速
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核消没有关系的，以后还可以收回的，收回的都是利润。
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本胡报表里面好像就有以前核销的的收回了几千万。
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应该是鼓励出清啊，轻装上阵。
股友SmIDOA：
我有一半是江行，表现也不比这货好，跟谁讲理去？
股友WTyinO：
核销的，基本是收不回来的！
贵阳银行，优势是体量小，弹性极大！贷款规模只有1400亿，扩张2-3倍，只要杠杆加足，毫无问题！
半年报里面，生息资产，很多是浪费的，利率倒挂，根本问题就是监管指标问题！
坏账比率确实高，这个也不要否定，但是，有改善空间！要换角度思考
假设:坏账没有核销15亿，只核销7亿，留8亿，算下拔备覆盖率，至少300%以上！
贵阳银行，用2年时间，追上别的银行10年的拔备积累！
核心就是，体量小，业绩提升快
估值的救赎：
居然拿一个1.35%净利差的和2.35%净利差的比。江苏银行那么拦麻烦换一个再来比好吗？
保存快乐：
现在跟以前不一样，都有信用记录的，好多是可以收回的
保存快乐：
不过我也奇怪，今年好像是核消的多了一点。里面有什么猫腻我也不知道！需要去探究一下。
小股民fl：
改善个屁！
扶贫之地，你不出血谁出血？
穷僻之地，贷款越多，坏账越多。
1400亿的贷款，按2.8%的利差空间，一年利息只有39亿，但你一年就要核销30多亿，除去运营成本，也就是说，你这1400亿的贷款基本不贡献利润。
贡献利润的是其它生息资产。