网友提问：
健康.养老.意外.教育.投资.重疾.医疗设计何理吗。请教各位老师* 以现在的计划保的差不多了吧健康、养老、意外、教育、投资 重疾和医疗保险(还少什么吗)????????设计何理吗//////////女，1981-09-12 现已办理：农村失地人员基础社保（地方一次性缴纳4000元），农村46元/年的医保，男，1980-01-14 现已办理：城镇职工养老保险(五险)自缴6000多一年儿子，2004-09-07 现已办理：农村46元/年的医保；父亲，1934年11月，农村失地人员基础养老保险（地方一次性缴纳4000元）农村340元/年的医保；母亲，1939年11月，农村失地人员基础养老保险（地方一次性缴纳4000元）农村340元/年的医保；丈人：1955年4月，农村340元/年的医保。本人:平安智盈人生终身险(万能型)200000保额 终身 保费6000元 20年缴 附加智盈人生提前给付重大疾病保险180000 附加意外伤害险(2004) 200000保额 1年 保费460元 附加意外伤害医疗侍险(2004)10000 1年 保费78元 钟爱一生 10万保额 20年交附加守护一生终身医疗险 5份终身 20年交 附加钟爱一生提前给付重大疾病险5万 20年交附加豁免保险费重大疾病保险542/年交 合计;16743.24老婆 平安智盈人生终身险(万能型)120000保额终身 保费6000元 20年缴 附加智盈人生提前给付重大疾病保险100000 附加意外伤害险(2004) 100000保额 1年 保费230元 附加意外伤害医疗侍险(2004)10000 1年 保费78元合计;6308平安世纪同祥终身保险(分红型)10分终身交2220/年儿子平安世纪赢家终身寿险(万能型)12000/年保额50000重疾40000意外医疗10000/年总计44291.24会不会太多了万能保险
保险顾问的回复
wangand***：
首先，你有保险的意识，证明你是一个很负责的人。
1.购买保险的支出应该只占年收入的10——20%为宜，否则将给家庭造成沉重的压力。
2.你自己的保险规划有些地方是重复的，不是很合适。建议购买如下：
平安智盈人生终身险(万能型)200000保额 终身 保费6000元 20年缴
附加智盈人生提前给付重大疾病保险180000
钟爱一生 10万保额 20年交
附加守护一生终身医疗险 5份终身 20年交
“附加意外伤害险(2004) 200000保额 1年 保费460元，附加意外伤害医疗侍险(2004)10000 1年 保费78元”，20万保额的意外险一般只要200——300元之间，你可以选择一份医疗保额是1万，身故/残疾保额是20万的意外险产品，像“年年无忧”综合意外险（钻石计划），医疗保额是5万，住院津贴100元/天，身故/残疾保额是20万价格是一年328元。
3.你老婆的保险规划还比较合适，但是一般来说意外医疗保额是1万，身故/残疾保额是10万的意外险价格一般只要100元左右，慧择网上有很多相关的产品。
4.6岁的孩子发生意外的可能性比较大，建议补充一份少儿意外险比较合适。像平安少儿卡保障7重大疾病，意外身故/残疾保额5万元，价格是100元/年。
5.你的父母及丈人年龄已经超过50周岁，购买商业养老保险和重疾险已经不是很划算，缴费高而且很容易出现倒挂现象。建议给他们补充一份老年人意外险，保障全面，价格也不贵。
ans***：
您好，保险没有够不够的，只有看合不合适你自己，保险并不是说买的越多越好。万能险其实是一款不错的产品，优势是有投资功能，但是短期没有投资收益。万能险有二个账户：1、保障账户 2、投资账户。适合已有保障的中高收入人群，如果每年只交5000~6000元，不考虑追加保费，意义不大（因为该产品的初始费用很高，也就是说第一年保险公司要拿走保费的50%做为公司的费用，第二年也会拿走一定的比例）。如果您侧重这款产品，建议您每年多交一些保费（起码每人每年交1万元。连续缴费15年以上），这样它的投资账户可能会有收益，收益才可能抵交保障账户的保费（因为保障账户的保费是按自然费率扣款的，也就是说今年您30岁按30岁的费率扣款，明年31岁就按31岁扣款，保障一天扣一天的钱）。如果投资账户没有收益，从负责任的角度讲，保障根本到不了65岁账户里就没有钱了，您的保障就会失效了。
从投资的角度来讲，建议您适当的选择一份分红类的产品，从保障的角度来讲，推荐您选择消费型的意外险加健康险的组合，如：
“年年无忧”综合意外险（白金计划）：包含意外伤害（身故、残疾、烧伤）、意外医疗、意外住院津贴保障。
http://www.huize.com/product/accid/detal-108.html
吉祥年综合意外伤害保险：包含因意外事故造成意外伤害给付身故、残疾以及意外医疗保险金，并包含意外住院津贴以及救护车费用保障。http://www.huize.com/product/accid/detal-103.html
“平安是福”综合意外险（A）：保障因意外伤害造成身故、残疾给付意外伤害保险金，支出的必要合理的意外医疗费用给付意外医疗保险金。http://www.huize.com/product/accid/detal-105.html
您可以搭配以下健康险：
亿顺无忧呵护综合保障计划：特别适合工作压力大，具有较强家庭责任感的中青年人群，此款保障计划保障全面，最高可得保额的三倍给付。
http://www.huize.com/product/health/detal-62.html
世纪泰康个人医疗住院保险:此产品为津贴型健康险产品，主要保障住院的收入损失，与其他报销不冲突，是社保的有利补充。
http://www.huize.com/product/health/detal-61.html
关于您的儿子，其实孩子不适合买万能险，建议给孩子购买一份以意外和健重疾为主的消费型健康保险，特点是保障高。然后等孩子上学以后给孩子购买一份合适的教育险。
少儿平安卡：“少儿平安”意外险专门为风险防范意识较弱的少年儿童而设计，最高可达10万的意外住院赔偿金额。该产品涵盖重疾和高额意外医疗保障，是父母放心之选。http://www.huize.com/product/health/detal-56.html
亿顺天使呵护综合保障计划：适合风险防范意识差，抵抗力弱的未成年人，更有保障全面、针对性强的特点。对于学校或幼儿园发生意外时，可获得双倍给付。http://www.huize.com/product/health/detal-65.html