阿里云：金融机构需要的航空母舰，来了！
“2020将是中国金融行业数字中台建设元年。
”
本文由「轻金融」出品 作者：李静瑕 2020年2月至今，作为阿里云新金融“一号位”，刘伟光一共拜访了65家客户，深刻感受到了疫情倒逼金融机构加速线上化和数字化进程。
让他感触更加深刻的，是收到多家大型银行关于“数据中台建设”的沟通需求和邀请。
与以往不同的是，这次数据中台建设的需求发起部门是银行的业务部门；而在以前，银行上马此类科技型项目通常由科技部门发起。
“这是一个很大的变化，意味着银行想把数据变成资产，应用在所有的业务流程当中，打通各种业务。
”身为阿里云智能新金融事业部总经理的刘伟光说。
“中台”是阿里巴巴在2015年率先提出来的概念，历经多年内部实践之后，沉淀成为集方法论、工具、组织于一体的智能大数据体系。
阿里巴巴于2018年正式通过阿里云对外开放“中台”，助力金融、零售、政务、互联网等行业数字化转型。
过去两年，中台大热，很多公司效仿阿里推出了各类中台。
在金融行业，关于中台的争议也有升温：银行已经搭建了数据仓库、数据集市、数据湖、大数据平台等，再建数据中台是否存在重复建设？ 7月30日，阿里云“2020数据中台高峰论坛”在西子湖畔举办，给众说纷纭的数据中台一个清晰的答案。
“我坚信2020将是中国金融行业数字中台建设元年。
”在刘伟光看来，不仅是银行，包括保险和券商等金融机构都迫切需要建设数据中台。
1
待挖掘的数据宝藏
金融业流传着一种说法：金融机构之间的竞争越来越集中在数据上，即“数据为王”。
但对于金融机构来说，该怎样才能把数据真正变成资产？
此前，包括银行在内的金融机构在数据挖掘上有过长时间探索。
早在2001年3月，工行率先在银行业内建设数据仓库，以打破“信息孤岛”，掀起了一波为期十年的数据仓库建设的浪潮。
如今，数据中台已经成为了金融业的普遍共识。
在银行业，包括农行、建行、招行等在内的大行都在向“数据”要生产力，沉淀数据、运营数据，使用数据；在保险行业，保险公司在寻找用人工智能等技术去简化与优化保险理赔、核保、出险过程；在资管行业，多家基金、信托、券商都寻求在数据中挖掘新机会，在新一轮的竞争当中破局。
事实上，银行、证券、保险等行业数据平台的建设周期和历史不比互联网行业时间短，在数据使用上，这些行业的机构基本上都积累了一定的经验。
但由于历史原因，这些数据都分散在不同部门。
“数据宝藏在那儿，但却不知道如何挖掘。
”一位银行科技部的高层对轻金融表示。
对各类金融机构来说，今天都面临这样一个挑战，即怎样把数据真正变成资产，因为数据资产是所有变革背后最重要的纽带。
金融机构该怎么办？答案是把数据进行打通，建立统一的数据中台。
“金融机构要通过中台把数据变成一个自由流动的资产，把数据智能等能力嵌入到业务流程之中，为每一位员工提供分析、预测和决策支持，而不是割裂在很多系统当中。
”刘伟光表示。
也就是说，以后金融机构的业务团队也是数据科技团队。
2
金融数据中台：让机构没有部门墙
一家位于上海的银行，零售业务非常突出，但是他们面临新的烦恼。
这家银行发现，行里到处都在做风控。
跟蚂蚁、跟其他互联网公司合作的人在做二次风控，信用卡团队在做风控，自建场景、开放银行等团队也在做风控，面临着很多重复建设。
这家银行找到阿里云并提了一个需求，能不能全行建立一个统一的风控平台？ 另一家大型的保险公司也发现，公司建了非常多的数据系统，也建了数据仓库，但却无法找到真正对寿险、财险交叉销售有帮助的真正数据资产。
其实，这样的例子非常多。
重复性建设带来IT投资的浪潮，更严重是导致数据割裂、不能复用。
有金融从业者估计，超过70%的数据价值没有被利用起来。
用刘伟光的话说，今天的金融数据还没有像自来水一样，能够自由的流到每一个角落。
在这样的背景下，数据中台的价值就凸显出来了，通过数据让企业没有部门墙，所有的业务可以共享数据。
为什么金融数据中台很重要？ 因为数据中台是一个真正的金融机构全局视角的工程，强调数据能力高度复用、资产复用，站在用户视角，为每个业务提供数据资产级别的决策支撑。
在阿里云看来，中台是一个系统，包含了技术、方法论、组织建设，以及打破部门墙的文化建设，包含“一把手”驱动的文化。
“金融数据中台最重要的变化是把数据变成全行级，让所有的员工都能使用数据服务。
这本身就是要打破机构的部门墙、数据墙。
”刘伟光称。
但是在谈及数据中台的时候，与之对比甚至争议的是数据库、数据仓库、数据湖、数据集市等名词。
对此，阿里巴巴集团数据委员会委员长朋新宇告诉轻金融，从管理决策权方面来说，企业构建数据仓库、数据湖等，为管理层提供决策为主；而数据中台的建立，则能够快速为一线前台员工进行服务决策。
数据中台能够激发出对业务需求的快速反应能力。
当然，也必然意味着企业组织架构的调整，朝着敏捷时代进发。
那么，金融数据中台如何给金融机构带来业务价值？ 有这样一个案例，可以更清晰的看到金融数据中台带来的价值。
某省级农信社以前信贷审批全靠人工，线上业务刚刚开展缺乏线上风控能力，营销筛选也靠人工，大数据平台则主要靠写代码操作，维护成本高，且存在指标口径不统一等难题。
阿里云为其提供了智能决策平台，综合农信社的业务偏好，建设了线上业务风控体系；使用QuickDecision引擎部署信贷全流程风控策略、模型，实现统一数据规范、统一口径、统一管理。
最终，该银行的智能贷款实现了实时信贷风控；信用卡刷卡消费实现实时营销，支持圈选目标客群进行定向营销。
3
让数据像水电一样伸手可得
“随时看到我想看的所有数据，随时调取，没有任何时间的延迟，这是数据服务的力量。
”
在今天，阿里巴巴每个员工对数据就像“水”一样伸手可得，未来数据中台的建设会成为继数据仓库之后新一轮的建设高峰。
阿里云当前为金融机构提供的数据中台服务，正是阿里集团这些年沉淀下来的数据能力。
不过，阿里的数据中台建设也并非一蹴而就，有一个漫长的过程。
2013年，阿里实现数据存储计算平台统一，内部称为“登月”； 2012年~2014年这一阶段，阿里提出数据服务化，数据中台方法论这个时候被提出，并尝试落地； 2014年~2015年，阿里升级集团数据公共层，开启了集团数据建设与管理体系统一，这是基于电商体系的方法论升级与实践； 2015年~2017年，数据公共层升级到阿里系，更多多样业务的工具化升级实践； 2017年，基于阿里经济体，全面启动了集团中台战略，提出阿里经济体的数据中台建设。
目前，阿里数据中台具有两大优势，一是从工具到应用都更加全面；二是阿里真正做成过数据中台，一步步走过了跟银行、证券等金融机构一模一样的路，最后走到数据中台。
对于金融机构而言，阿里云金融数据中台核心价值有四个，其中两个是降本和提效，另外两个价值则是阿里云独有的——实现业务增长和组织升级。
朋新宇告诉轻金融，阿里云当前为金融机构提供的数据中台服务，正是阿里集团这些年沉淀下来的数据能力。
阿里云把自身在数据中台建设过程中积累的好的方法、好的产品模块，最终沉淀成了多款产品，即“两横两纵”，构成了数据中台的核心组建能力。
一方面，数据采集、数据管理成为阿里云横向的数据平台的核心能力；另一方面，阿里云不仅把业界经常流行的问题研发成一套独特的分析方法、框架和模型，还较好兼顾了运营与洞察能力。
今年6月，阿里云宣布数据中台已经深度联合蚂蚁生态，为金融机构，提供理财业务“线上用户增长”、整体的数字化运营解决方案，这也是市场看重的优势。
在沉淀上述能力之后，阿里云还在推动企业数字化升级，推出基于数据中台业务模式的解决方案和云上数据中台的赋能业务。
阿里云正在做的事情，是把中台项目背后的产品真正变成一个通用的商品，能让客户在阿里云的平台上快速地实现从1到N的复制。
当然，金融机构在厘清数据中台的同时，更要理清自身的需求，如果简单跟风模仿，“为中台而中台”，那么中台的价值是难以实现的。
4
结语
很多人问刘伟光，提到数据中台，在他脑海中会浮现什么形象？刘伟光想到的第一个形象就是超级航空母舰。
“航空母舰上面有飞机维修、加油、供给等很多职能，数据中台就像航空母舰一样，是输送炮弹、输送能力的平台。
” 当然，就像航空母舰需要不断维护与升级一样，中台建设也不能一劳永逸，而是需要不断迭代，提升与业务不断融合的能力。
最终，真正的中台不是一个外挂在核心系统之外的数据平台，而是将数据能力嵌入到每一个业务流程中的智能大数据体系。
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（来源：轻金融）