给孩子买保险有多难?手把手教你选「星光保」
大家好,我是星光保的星光君。
为人父母,对孩子的爱都是无私的,凡事总想把最好的给他们,包括买保险。
星光君非常理解这种心情。
在每天上百条的留言中,问得最多的,就是给孩子怎么买保险的问题,比如:
孩子得过肺炎,还能买保险吗?
销售员都说自家产品好,到底该信谁?
听说买保险只要几百块,靠谱吗?
我儿子 10 岁了,现在买教育金划算吗?
作为孩子的保护伞,父母想给孩子一切,想替孩子挡下一切风雨。
在给孩子买保险这件事上也很积极,但究竟怎么买才是合适的?
今天星光君就来手把手教大家,并给大家推荐几款超高性价比的产品作为参考。
一、孩子的风险有哪些
孩子在成长过程中会有遇到的风险具体分两大类:重大风险和普通风险。
1、重大风险
孩子的重大风险包括重大疾病风险和意外导致的伤残身故风险。
小孩子对世界充满未知的好奇,玩耍嬉戏时乱跑,面临危险而不自知的情况时有发生,意外风险并不低。
而重大疾病的风险近年来更是在少儿群体中高发,一旦出现就足以摧毁一个家庭的幸福。
以常见的白血病为例,其治疗费用大约在30万-100万元不等,因此这方面是必须做好保障的。
2、普通风险
这类风险发生概率比较高,但不会对日常生活或经济造成重大影响。
比如平时的感冒发烧,小磕小碰造成的皮外伤,去普通门诊挂号拿点药就能解决,可以刷医保卡或者买小额的门诊医疗险。
严重点的急性肺炎、阑尾炎等,需要住院三五天才能好的,每年花个百来块钱,买个百万医疗险,住院的花费也都能报销。
面对这些风险,我们应该如何给孩子配置保险呢?
二、孩子保障如何配置
医保是孩子保障第一步,原因特别简单:
少儿医保是国家的福利保险,可以为孩子提供最基础的医疗保障,无论身体健康与否,符合当地政策都可以购买,可以满足基本的保障。
一年一两百块钱,能报销不少医药费。
不过如果遇到重大疾病或意外风险,医保仅能提供一些基础的保障,此时商业保险就可以作为一种补充保障。
有了医保的前提下,再买商业医疗险,也能更便宜很多。
第二步,保障为主的商业保险。
建议给孩子配置意外险、重疾险和医疗险这三类保障。
注意,孩子目前不承担家庭经济责任,是不需要配置寿险的。
1)意外险
玩闹是孩子天性,很容易发生意外。
常见意外包括:宠物抓咬、跑步摔跤、打闹受伤、鱼刺卡喉咙、校车事故、溺水、误服药品、烫烧伤等。
一款好的意外险要包括死亡/伤残赔付,和医疗赔付。
意外险基本上一年一保,价格也便宜。
给大家推荐一款少儿意外险,平安小顽童,20万保额的基础版本意外险,一年只需要60元,比买个玩具还便宜:
2)医疗险
医保是基础,但只能报基础部分,因此自费部分,以及封顶之外的部分,就要医疗险来报销。
医疗险也分门诊医疗险和住院医疗险。
我们更加推荐保障住院费用的住院医疗险。
基础配置:尊享e生2020
3)重疾险
孩子抵抗力弱一些,一旦生大病,伤心伤财,家庭负担也难以承受,需要重疾险来转移经济损失。
一个基本的推荐思路是这样的:
保额要尽量高
一方面孩子的保费很便宜,多买点也不贵;另一方面孩子年龄还小,得病时间很可能发生在几十年后,多配些保额,以防未来医疗费用上涨。
最好保障少儿特定重疾
重疾险覆盖的疾病也不是一定越多越好,关键要包含常见的高发大病、以及少儿高发的重疾。
其它选择的要点,和成人重疾差不多。
在投保选择上:
预算有限,首先考虑定期、单次赔付型的重疾险;
如果预算多,就增加保额,延长保障时间,或者买多次赔付的产品。
但无论怎么权衡,保额一定不要轻易降低。
重疾险相对复杂,具体产品建议,往下看。
三、4款高性价比的少儿重疾险
我梳理了目前市面上性价比较高的少儿重疾险,选了4款产品推荐给大家,分别是:
晴天保保超越版
慧馨安-健康保少儿版
妈咪保贝
守卫者3号少儿版
除了晴天保保是定期重疾外,其他三款产品类型和性价比都差不多:
1)基础版:晴天保保超越版
定期重疾保障,亮点是每2年,保额会增长20%,最高可以到200%基本保额;
少儿高发的重疾,前6年有高达300%的赔付。
2)实用版:健康保少儿版
少儿终身重疾保障的性价比之选,最高80万保额,而且可以选择附加22岁-70岁之间保额翻倍。
3)豪华版:健康保少儿版 + 妈咪保贝/守卫者3号少儿版(二选一)
妈咪保贝和守卫者3号少儿版都属于多次赔付的重疾,健康保搭配其中一款,做成保障组合的话,保障可以说是非常充分了。
星光君总结
市面上的少儿保险产品众多,难免令新晋的宝爸宝妈们感到头晕目眩、无从下手,不少宝爸宝妈给孩子踩了雷,给孩子买了贵却不实用的少儿保险。
事实上,想要买到好的少儿保险并不难,只要掌握好星光君教给大家的方法,按照自己的家庭需求筛选出合适的产品即可。
给孩子买保险,应该是一个逐步配置的过程,预算有限的情况下,星光君不建议为了把所有的保险都配置好,而降低生活质量。
如果看完以上内容还无法解决你的疑惑,还可以关注星光保,保险知识干货满满,看完以后你也能轻松选出最适合自己家庭的保险方案~
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(来源:星光保)