中诚信征信亮相华为云直播间 详解信用科技赋能新零售创新逻辑

近年来，“新零售”成为社会各界关注的热点，并成为零售业升级转型的“热词”。
在这场来势汹汹的新零售革命中，如何更好地权衡风险与创新，成为市场关注的重要课题。

8月13日，中诚信征信在“华为云新生态直播间”中重磅亮相，同时公司风控总监易灏为大家带来《信用科技赋能新零售，实现逾期风险可控化》的主题分享。
与大家一起进行一场信用科技与新零售融合的灵魂碰撞，共同探讨行业发展形势与未来前景。

易灏指出，在新零售场景下，金融活动也在不断变化。
在这场革命的背后，金融机构还需不断升级技术、创新和完善风控，而作为信用科技服务商，则更应该紧跟时代趋势，创新变化，更好地为金融服务赋能。

以下为分享实录（有删减）：

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信用科技何以助力金融机构实现新零售？

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提升效率，深度挖掘用户需求

在营销获客端，通过智能营销方式，整合多方数据，从多个维度实现对一个用户的深度理解和精准化定位，洞察用户潜在需求，并针对性的推出个性化的营销策略，精准获取用户的同时有效降低获客成本、提高获客效率。

大数据与风控模型助力风控升级

风控水平的好坏直接影响公司的营业收入和社会形象。
数据与技术是风控的基础，在数据匹配、风险审核、风险监测等环节也起着至关重要的作用，在金融数字化转型过程中，数据丰富化、动态化的调动结合智能技术手段，大大提升了金融机构的风险控制效率。
传统的风控方式主要依靠人工进行身份信息的匹配与查验，数据维度小，稳定性低，风控效果整体较弱。
随着智能技术应用的落地，实现了技术驱动下的多维数据连接，数据间的动态交互使得用户特征更加具象化，帮助机构精准排查潜在风险用户。

信用科技让金融产品设计去同质化

产品升级：通常保险、基金等金融产品的品类较为固定，同质化严重，缺乏产品创新。
通过移动端、物联网设备等多方终端数据采集， 利用大数据与AI技术实现用户需求深度分析，进而在一定程度上改善产品同质化现象。
该应用目前以保险为主要的应用方向之一，一方面可以通过更加精准的用户需求设计出更加符合大众需求的金融产品，另一方面，可在一定程度上增加产品品类，让金融产品在更加贴近用户需求的同时，更加多样化。

技术催化金融企业优化结构、增强版块协同

在科技飞速发展的同时，传统金融机构也正在悄悄裂变，信用科技已经渗透到了金融业各领域的具体流程和环节，在此影响下，银行、保险等传统金融机构对于大量人力的依赖正逐渐变小，冗杂的业务流程和运作逻辑正被优化，大量重复性、机械性的工作被技术工具承担或替代，与此同时，获客效率、风控效果、业务增长等方面也受到了科技的促进作用，信用科技极大地降低了金融业务的获客、人力和运营等成本，技术支出在企业成本结构中的重要性越来越强，金融企业的成本结构正被逐步优化、各版块的协同性越来越强、企业的工作效率也随之不断提高。

区块链让业务协作更高效

如供应链金融、ABS等业务都需要多方参与并进行业务协作。
由于传统IT技术的数据存储方式无法满足各金融业务参与方需求，所以无法构建一套企业间的业务协作系统。
而区块链通过联盟链组网，可构建一套便于多方参与的链上业务协作系统，数据可经授权查看，智能合约等技术让业务协作链上化成为可能。

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信用科技落地场景解决方案

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中诚信征信作为国内领先的信用科技服务商,将中诚信集团二十多年的信用风险管理经验与大数据、人工智能、区块链等为代表的前沿技术相结合,致力于为客户提供一站式、定制化信用风险解决方案,进一步提高金融服务质量及效率,构建公司可持续发展的信用生态。

对于金融机构新零售创新格局，中诚信征信凭借在信用风险管理领域多年的应用与实践经验，创新落地了多项金融场景化解决方案，开辟了“新零售＋信用科技”发展新格局。

以消费金融领域来说，如何运用前沿科技手段在贷前更准确地评估用户的还款意愿与还款能力、如何在贷中及时追踪用户的信用行为，识别其共债风险、如何在贷后通过有效的催收策略和催收手段降低坏账风险，是其当前面临的主要挑战。

对于保险行业来说，其问题则主要集中于产品设计、销售、理赔层面。

在供应链金融场景中，其主要面临的挑战则是造假风险、企业信息孤岛、核心企业信用不能跨级传递、履约风险高。

针对于上述各个领域的问题，信用科技通过充分利用大数据分析、生物识别、深度学习等技术的核心价值，全面实现了全流程风险管控，有效降低了风险，提高了服务效率。

其中，在消费金融领域，信用科技创新搭建了涵盖贷前贷中贷后的全流程风险解决方案。

图为消费金融＋信用科技解决方案

在保险领域，则场景为核心，通过全域数字化构建，释放保险科技价值。

产品设计——保险产品在定价时，无法获取全面风险数据，更是无法根据风险不同形成差异化定价。

销售——代理人模式+传统销售管理模式使得销售环节成本过高，增加了投保人的资金压力。

理赔——理赔流程复杂等原因使理赔难度增加；传统模式下获取风控数据及理赔判定方法对保险欺诈的甄别能力较差。

图为保险＋信用科技解决方案

在供应链金融领域，信用科技以构建企业间贸易系统为基础，凭证拆转融为主要创新，搭建了一体化、一站式的解决方案。

图为供应链金融＋信用科技解决方案

“信用为先，科技为辅”，中诚信征信将不断深挖金融行业需求，创新产品与服务，开创我国信用服务的智能时代。

华为云是华为公司倾力打造的云战略品牌，致力于为全球客户提供领先的公有云服务，包含弹性云服务器、云数据库、云安全等云计算服务，软件开发服务，面向企业的大数据和人工智能服务，以及场景化的解决方案。

（来源：中诚信征信）