上市公司半年报，金融企业包揽最赚钱公司前十名，真的让利了吗

上市公司半年报，金融企业包揽最赚钱公司前十名，真的让利了吗

近日，上市公司半年报收官，A股3900多家上市公司的“成绩单”备受关注。
前十名最赚钱公司均为金融企业、上市金融企业利润占据“半壁江山”。
其中，工商银行净利润?1497.96?亿元、建设银行净利润?1389.39?亿元、农业银行净利润1091.9亿元、中国银行净利润1078.12亿元，四大国有银行仍然牢牢占据着最赚钱企业榜单的前列。

要知道，这是在响应国家号召、向实体经济让利、银行整体盈利水平下降的情况下实现的。
如果不是让利，银行业的利润，真的是无法想象。
尤其与制造业相比，银行业的盈利能力，只能让制造业企业望其项背，甚至连项背都看不到。
曾经有报道称，在中国企业500强中，所有制造企业的利润总和，不及两家国有大行的利润总和。

银行如此赚钱，对企业、特别是实体企业来说，决非什么好事。
因为，银行是以利息为主要收入来源，利润越高，意味着息差越大，对企业和居民是不公的。
银行的钱来自于企业和居民，以及政府存款、派生存款等。
贷款则是银行利用企业和居民的存款进行管理经营，获取相应利差，毫无疑问，这个利差应当在风险可控的情况下尽量减少，以把更多的利益让渡给其他企业和居民。

恰恰是，中国的银行更多的是站在自身利益基础上，最大限度地提高息差，以获取最大利益。
尤其对中小微企业，不仅服务的效率低，获取信贷资金支持的难度大。
即便得到支持，融资成本也非常高。
因此，从中小微企业手中获得的资金回报也更多。

需要注意的是，银行的高额利润，又是建立在高风险基础上的。
银行不仅利润多，能够在对企业实施服务时大赚，也风险大，通过拨备化解风险、核销不良贷款的力度也很大，大赚背后的大赔现象也是比较严重的。
且这种大赔，又是合理合法的，是鼓励的。
说好听一点，就是更好地为企业和居民服务，说难听一点，就是银行有的是钱，不在乎。

实际上，银行的这种大赚后大赔现象，并不是现在才发现，而是由来已久。
银行用多数企业贷款支付的利息来创造利润，且利润水平远高于其他行业、其他企业，再用这些利润的一部分以拨备的方式消化不良贷款，以降低不良率。
从财务和防风险的角度来看，没有什么可挑剔的。
关键是，如此一来，就不可避免地会带来银行在贷款发放方面的不慎重、不负责，会给不良企业钻空子，也会给法制意识不强的银行工作人员钻空子。
他们通过勾结，发不该发放的贷款，并在贷款发放成功后，将部分资金转移，最终给银行带来利益损害。
而一旦对这样的贷款以不良核销，就等于在国家利益保护、国有资产保护方面开了一个口。

我们并不反对银行利用拨备方式核销一部分已经形成的不良贷款，以降低不良贷款率，更好地为企业和居民服务。
但是，对每一笔核销的不良贷款，有没有经过周密认真的调查、了解和分析，特别是形成的原因等进行过科学评估，就是值得思考的问题了。
因为，相关金融机构为了工作方便，大多采用台面数据来评判，而不对产生不良贷款的深层次原因进行分析，在这样的情况下，大赚后面的大赔，就显得更有意思、更值得玩味了。

事实也是，由于银行利润的反映，并不完整，尤其是风险的反映，往往与利润是不同步的。
利润跑得快、风险跑得慢。
但风险的发生往往会受到人为干预，会被人为压制住，使其得不到及时全面反映。
特别是“后来者”，为了减少对自身利益的伤害，也往往会故意将风险大化小、小化了。
即便风险不是自己造成的，为了眼前利益，也不想让风险暴露。
如果风险能够“终身制”，谁放款、谁负责一条路走到底，或许，贷款的审慎度会大大提高，风险也会越来越小。

也正因为如此，银行的高额利润，是建立在高额“赔付”的基础上的。
而这个赔付，显然是通过损害多数企业的利益来为极少数企业买单。
正常贷款出现损失，是能够理解和接受的，毕竟，市场是有风险的，有的企业出现问题也属正常。
但是，到底有多少属于非正常贷款，特别是暗箱操作行为导致的不良贷款，需要引起银行和监管机构的重视。
如果银行能够把利润降下来，更多地给予企业支持和帮助，并更加慎重认真地把好每一笔贷款的审批权，确保不发生不该贷而勉强贷的现象，确保不在贷款发放时暗箱操作，确保放贷行政公开透明、规范阳光。
那么，用拨备核销不良贷款的金额也会缩小。
银行，也就真正步入健康发展的轨道。
更重要的，银行的风险防范工作做好了，对于推动其他方面改革，如房地产市场改革、推动房价下跌等也是十分有利的。

（来源：谭浩俊经济观察）