平安出品：20年不怕停售的医疗险！值得买吗？
最近，平安上线了一款很“炸”的医疗险。
它就是 20 年保证续保的?e 生保长期医疗险。
能保证续保?20 年，意味着购买后 20 年内，都不用担心它停售买不了。
于是很多人就开始纠结，之前买了尊享e生2020、好yi保，要不要换成这款呢？
今天小马老师来为你细细解读。
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挑选医疗险的3个要点
如何选择一款适合自己的医疗险呢？小马老师建议，要考虑这 3 大要点。
要点一：看保障内容是否齐全
毫无疑问，保障怎么样，是首要考虑因素。
而在百万医疗险的保障内容上，我们应该关注的是这些：
首先，这四项基本保障必须有：
住院医疗费用
特殊门诊医疗费用
门诊手术医疗费用
住院前后门急诊费用
市场上浑水摸鱼、缺斤少两的产品可不少，比如这款：
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大家在投保时，可得擦亮眼睛，多看看条款。
在基本保障之外，还有两项保障建议要有：
恶性肿瘤院外特定药品费用
恶性肿瘤质子重离子医疗
癌症院外特药和质子重离子责任都是很实用的保障，建议优先考虑有这两项保障的产品。
要点二:看续保条件是否友好
医疗险的续保条件，关系到保障持续性。
最怕的是中途被迫断保，新的产品又买不了，生病了只能裸奔。
医疗险的续保条件怎么样，记住这句话：
优先选择续保无需审核的产品，保障期限（保证续保期限）越长越好。
保障期限，或者说保证续保期限越长越好，这毋庸置疑。
但注意，无论是1年期，6年期，还是20年期，保证续保期满时都要面临续保问题。
比较好的情况是这种：
即使生病，保险公司也不会拒绝续保。
而像这种续保需要审核的产品：
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能否续保，主动权在保险公司手里，在续保上自然要差一些。
要点三:不要过于看重保费
很多人关心的保费，在小马老师看来，反而是次要考虑因素。
因为：
第一，百万医疗险都很便宜。
第二，同类产品价格差异不大。
以30岁为例，便宜的每年200多，贵一点的也就400多。
为了这点钱来回纠结，不太值当。
当然，面对保障和续保条件都差不多优秀的两款，我们自然是选择更便宜的那款。
知道了百万医疗险的选购要点，我们再一起来看看平安e生保长期医疗险是否值得买。
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平安长期医疗险，值得买吗？
咱们来看看它的保障内容：
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1.先看保额
一般医疗保额200万，重疾医疗保额400万，另外还有个20年的总限额800万。
通常情况下，这个保额肯定是够用的。
2.再看保障责任
在保障上，住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊费用这4种基本保障都有。
遗憾的是，缺乏质子重离子责任与癌症院外特药。
3.然后看续保
【保证续保20年】，这是它最大的优点。
这也是百万医疗险中，目前为止最长的保证续保期了。
不过它也有瑕疵，20 年期满再买就要重新审核了：
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也就是说，那时身体如果变差了，是有可能被拒保的。
4.最后再看价格
30 岁男性每年 294 元，很便宜。
但要注意的是，与超越保2020这类医疗险不同，e生保长期医疗险属于费率可调的医疗险。
就是说在 20 年的保证续保期内，保险公司是可以调整保险费率的。
但也不是说保险公司可以随便调价，想调价，先得满足这些要求：
费率可调，一方面来说也不是坏事。
它能防止保险公司被过高的医疗通胀率压垮，从而增强医疗险的稳定性。
总体上，e生保长期医疗险说不上完美，但作为第一批吃螃蟹的保证续保 20年的医疗险，它是一款基本保障完备，有自己独特优势的产品。
在我看来，如果你对保障的稳定性很在意，这款产品就很合适。
尤其是 40 岁以上的人，健康风险每一天都在提高，稳定保障 20 年的e生保长期医疗险就特别值得投保。
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买了其它医疗险，我要换吗？
最后回到文章开头提到的问题，现在已经买了医疗险，要换成保 20 年的e生保长期医疗险吗？
我们拿它与热门医疗险做个横向对比：
对比可见，由于缺乏质子重离子医疗与院外特药责任，e生保长期医疗险在保障上是有不足的。
另外，它的增值服务也不如其它产品丰富。
总体而言，e生保长期医疗险的最大优势在于保证 20 年续保。
说来说去，其实就是在期限与保障之间做选择题。
我的建议是：
已经买了其它医疗险（比如超越保2020、尊享e生2020），而且自己现在健康状况又比较好的年轻人，不用急着换。
以医疗险的迭代速度，我猜测，未来还会有保障更好、期限更长的百万医疗险出现。
到时再换也不迟。
最后说两句题外话，超长期医疗险的出现，是保险行业的又一突破。
最近这几年，无论是在市场还是政策上，我国保险业都在不断往更成熟、对消费者更友好的方向发展。
期待未来有更多优质的保险产品涌现。
（来源：慧择保险网）