【交通银行信用卡】网友提问：
说说阿娇的风控内幕（2） ~~~~~
还是仅限皮毛的说说吧，在银行、电信支撑系统领域的强大公司 infosys中有十分详细的描述，不过交通银行有些还没有搞清楚！有的卡友问，为什么我没有TX，而且及时还款还被封卡？有的卡友在十分单纯的渠道tx，甚至是利用工作机会刷卡变相TX，也被交通银行封卡，对这个一直不解。其实这些卡友在还款问题上出了问题，举个例子吧，你的额度是3万，为单位刷卡，特点：大额，渠道分散，渠道安全，这理论上是不封卡的，但是你在用完3万额度之后，等出账后就还款，还款后再刷出，也就是说，在你还款日之前利用零散的还款将欠款还清，同时你的卡在还款后，又被刷走。这在HSBC的风控系统中定义为：洗钱嫌疑哈哈，中国的老百姓哪有那么的多的钱洗啊，出现这种情况无非是要交通银行的超市卡的积分，或TX后用小额资金循环还款，提高额度的使用效率，但是在西方这就认为是洗钱，对于多次这样还款的持卡人系统就被定义的洗钱，洗钱的结果是封卡，这是最严厉的惩罚，还不如违约拖延还款处以降额的处罚呢！这类客户的特点是：交易多为大额，渠道安全，还款次数多，卡片长期可用额度少。在交易渠道中，对金融等相关pos消费最为关注，例如保险类pos、博彩业pos等等
卡友回复：
本帖最后由 19880a 于 2010-4-28 12:51 编辑
自己有公司，刷自己的卡也不行？？洗钱嫌疑？？？？？？？？？？？？为什么不考虑成额度不够用？要提高额度？几千块－5万块洗钱？？？？？？？？老百姓洗钱？？？？？？？？？？？交通银行随便搞一个系统封卡，难怪很多人没有tx也封卡，有的人tx也没有封卡，搞的上帝莫名其妙，失掉上帝看它封谁的卡。。。。。。。冷冻变态啊娇。。。。。
卡友回复：
本帖最后由 sfog 于 2010-4-28 12:53 编辑
对于观点：19880a 发表于 2010-4-28 12:49
他们认为的洗钱最大嫌疑是大额和反复还款，但渠道安全，其实要我说，就是交通银行的超市卡闹的，要积分兑换钱呗。在HSBC认为冷冻才是额度不够用。
卡友回复：
同意楼上，以前不用，额度不断提升
现在在用，死活不给提！
气死！
卡友回复：
刷个破卡还要操这么多心。折腾。销了省心。常在河边走哪有不湿鞋的。:L
卡友回复：
在国外应该没有套现这回事吧!!
卡友回复：
本帖最后由 19880a 于 2010-4-28 13:10 编辑
sfog
？？？？？？？？？？？？？？？？？？？冷冻才是额度不够用。真的不够用当成洗钱。。。还有什么呀，用这种卡，好像不能以正常思维考虑，系统一定还设定其他的锁卡条件吧，也不知道交通银行为什么要这样？难怪要被很多人怨恨，和这种银行打交道，实在是随时有可能被锁卡呀。。。。。还是冷冻或者远离好呀。。。。
卡友回复：
nitamade
是呀，还是安全第一，销了一了百了。。。
卡友回复：
总结一下交行的标准是不是
多渠道，透支次数多，还款次数少，可用额度变动幅度大就是正常消费
多渠道，透支次数少，还款次数多，可用额度变动幅度小（都是接近满额）就是洗钱
卡友回复：
原来如此啊。了解了。
卡友回复：
好像不能以正常思维考虑
卡友回复：
受教了！
卡友回复：
额度不够用，肯定只能还了再用呀，当借记卡用。无非是混点积分了。
卡友回复：
反其道而行之
卡友回复：
等待版主的风控内幕（3）.。。。。。。。。。。。
卡友回复：
对于观点：yzf088 发表于 2010-4-28 15:55
这次好歹还算讲了点实际的，期待更加深入滴
卡友回复：
yzf088
我有同感
卡友回复：
我觉得这不应该成为理由
卡友回复：
无语啊 还好没有它家卡 否则被折腾死.
卡友回复：
那岂不是不能分好几次还款，那不是有嫌疑啊。以后还是一次性还完吧。