撰稿 区长
来源 贝多财经
导读：银行的赚钱能力不容小觑
近日，江苏银行（SH:600919）披露了2020年上半年业绩报告。
报告显示，江苏银行报告期内实现营业收入250.57亿元，同比增长14.33%；实现归属于母公司股东的净利润81.46亿元，同比增长3.49%。
资产质量方面，截至2020年6月末，江苏银行的不良贷款率为1.37%，较2019年末下降0.01个百分点；拨备覆盖率246.82%，较2019年末提升14.03个百分点。
不过，其核心一级资本充足率为8.46%，较今年第一季度末的8.51%有所下滑。
净利润增速下滑明显
综合来看，江苏银行在营收与净利润均保持增长趋势，但净利润增速下降明显。
数据显示，2017年、2018年与2019年，江苏银行上半年归属于母公司股东的净利润增速分别为10.11%、10.93%、14.88%。
相比之下，江苏银行2020年上半年的净利润仅为3.49%，增速同比下滑了11.39个百分点。
这也是江苏银行近四年来，净利润增速首次低于10%，更是创下了近4年的净利润增速最低水平。
从行业角度来看，近期，银保监会发布的2020年上半年银行业的经营业绩情况显示，我国商业银行累计实现净利润1万亿元，同比下降9%。
其中，城商行实现净利润1424亿元，同比下降2.1%。
贝多财经了解到，江苏银行净利润增速下滑的主要原因，在财报中有着十分隐晦的表达。
在利润表中变化幅度超过30%的项目及变化原因时，江苏银行列举了几个主要原因，包括来自政府补助减少46.49%，营业外收入减少了47.58%等。
与此同时，2020年上半年，江苏银行信用减值损失比2019年同期增长了33.23%。
今年上半年，江苏银行的信用减值损失为98.94亿元，2019年同期为74.26亿元。
此外，该行其他业务成本也有所增加，同比2019年上半年增加了41.77%。
从收入上来看，利息净收入仍是江苏银行的主要营业收入。
2020年上半年，江苏银行实现利息净收入160.12亿元，同比增长42.8%，占比63.9%；手续费及佣金净收入32.37亿元，同比增长12.72%，占比12.9%。
这也是江苏银行2020年上半年营收增加的主要因素。
据了解，利息对应着贷款规模。
换句话说，江苏银行的贷款规模必然同比增长，也是该行2020年上半年营收中增量最高的部分。
数据显示，截至今年6月末，江苏银行的资产总额为2.23万亿元，较2019年末增长 7.77%；各项存款13581亿元，较2019年末增长14.56%；各项贷款11387亿元、较2019年末增长9.44%，占总资产比例51.06%、较2019年末进一步提升。
不良贷款规模达156亿元
即便贷款规模扩大，江苏银行的不良率也未有大幅提升。
截至2020年上半年末，该行不良贷款总额156.2亿元，较2019年末增加12.63亿元，不良贷款比例1.37%，较2019年末下降了0.01%。
对此，江苏银行在财报中表示，该行着力清降不良资产。
截至6月末，该行逾期贷款率为1.52%，较2019年初上升3个百分点。
其中，逾期 90 天以上贷款余额与不良贷款比例为84.11%；逾期60天以上贷款余额与不良贷款比例为91.53%。
数据显示，截至2020年6月末，江苏银行的不良贷款总额156.2亿元，较2019年末增加12.63 亿元。
按行业来看，制造业、批发和零售业、租赁和商务服务业依然是该行不良贷款的主力军。
其中，制造业为江苏银行贡献了55.02亿元的不良贷款，占比35.23%，较2019年末增加 8.69 个百分点；批发和零售业为29.63亿元，占比18.97%，较2019年末减少7.78 个百分点；租赁和商务服务业为21.85亿元，占比13.99%，较2019年减少1.93个百分点。
国信证券在研报中指出，结合相关数据来看，江苏银行应当主要是不良确认力度加大导致。
不过，江苏银行的逾期率在上半年增加0.03个百分点至1.52%，后续资产质量变化仍需关注。
此外，贝多财经发现，今年上半年，江苏银行在小微业务及零售贷款业务方面有着不少的突破。
截至2020年上半年末，江苏银行的小微企业贷款客户数达到4.6万户。
截至2020年上半年，江苏银行的小微企业贷款余额4524亿元，较2019年末增长14.04%，占全部贷款比例40%，占对公贷款比例超过70%。
其中，单户授信总额1000万元及以下小微企业贷款余额764亿元。
零售业务方面，截至上半年末，江苏银行零售存款余额3492 亿元，较2019年末增长18.98%；零售贷款余额4153亿元，较2019年末增长10.48%。
（来源：中访网财经）