未来P2P网贷保险发展会怎样

　　未来P2P网贷保险发展会怎样？前几天，我们讨论了P2P网贷保险的概念以及其发展情况。本文，小编将继续就P2P网贷保险的未来发展趋势做出探讨。

P2P网贷保险

　　外部质保金模式或将成为未来P2P网贷保险发展的突破口
　　截至2016年11月底，网贷行业历史累计成交量达到31847.67亿元，从数据上看，P2P网贷保险市场前景广阔，这块大蛋糕该怎么分？
　　就当前网贷行业整体情况看来，其存在的风险保证金、风险备用金、第三方机构担保等方式，实际上算是内部质保金的机制，并且因为业务关联性与缺乏监管，决定了这些保障机制仅仅是名义上的P2P网贷保险，而非真正意义上的P2P网贷保险。事实上，一旦P2P网贷平台发生大面积违约逾期事件，内部质保金的机制实际上是难以保障投资者的全部投资利益的，更遑论其在计提与核算方面存在的诸多问题。反观P2P网贷保险，因为是第三方机构作为介入主体，这决定了它的保障覆盖面必然是全员的，至于保障程度则根据交纳的保险费用而有所不同。所以，外部质保金机制，很可能将逐渐取代P2P网贷平台内部质保金机制，成为P2P网贷保险的发展突破口。

P2P网贷保险

　　外部质保金机制作为外部保障机制对P2P网贷平台进行赔付，这与商业保险的机制是类似的。具体过程则是，P2P网贷平台向外部质保公司定期交纳一定质保费用，如若平台项目发生信用违约情况，外部质保公司则需根据事先约定的赔付比例进行赔偿，P2P网贷平台则无须承担任何赔偿责任；但未发生信用违约，质保公司则无须赔付任何费用。由此，通过外部质保金的模式，平台仅须支付一定的质保费用便可将信用违约风险转移给外部质保公司，降低风险损失；而外部质保公司因承担了信用违约风险获取了质保费用的收益。这种过程便是商业保险中的CDS模式的运用。
　　如若在赔付过程中出现部分赔付的情况，我们可以将其称之为“有限CDS”，这与传统部分保险产品是类似的，设置了保障额度上限，比例大概在40%至85%不等。当然，在部分赔付的情况下相应的质保费用也会有所降低，这或许在实际业务开展中更具可操作性。
　　从上文可知，P2P网贷保险未来发展主要在外部质保金模式上突破，至于突破后发展如何，就看政策引导作用了，大家也可以期待一下。