经常看到有人拍着胸脯骄傲地说：社保我有，还买什么商业保险啊！

很多人都去医院看过病，翻出自己看病的发票，看看报销金额就会明白了。

看病花费7230.84元，社保支付2353.93元，个人需负担4876.91元，占比67.4%。

平时一些小毛病花个几百几千可能没感觉，一旦得了大病，进口药自费项部分会更多，这时就能清晰感受到：原以为社保很温暖，去医院后才知道现实很冰冷！

国家：社保是一种福利政策，不足以抵御人生风险！社保加商保才能保驾护航，二者缺一不可！

有社保却因病致贫的家庭比比皆是，事实上，社会基本医保对参保人员的保障是“保而不包”，住院费用和大病医疗的自付比例相对比较高。

不幸罹患重大疾病后，很多特效药和手术器材需要进口，基本无法通过医保目录报销。而特需病房等住院费用也不在社保报销范围内。这个时候我们就需要提前规划商业保险进行补充。

前总理朱镕基曾这样说：

基本医疗保障只能是低水平的，‘保’而不‘包’，‘保’即有一个基本的保障，超出部分主要应通过商业保险解决。现在是该转变旧观念的时候了，应该明确‘健康投资、人人有责’，不能再完全依靠社会，社会要求我们积极参加商业保险。

社保七不管，九没有

你知道吗？

七不管：

1、异地就医不管；
2、住院最高赔付15天；
3、意外不管，包括交通意外；
4、第三者责任不管；

5、丙类药不管；
6、住院费1500元以内不管；
7、60岁前身故只给四千丧葬费。

九没有：

1、没有生命保额（身故无保额理赔）
2、没有投资功能（无预定利率和分红）
3、没有贷款功能（急需要钱不能抵押贷款）
4、没有灵活领取功能（按法定，不能提前）
5、没有豁免保费功能（遭遇意外仍需缴费）
6、没有确定领取功能（无法确定退休时的领取额度）
7、没有灵活缴费功能（按法定）
8、没有提前给付功能（重大疾病不能提前领取）
9、没有住院补贴功能（无法获得额外补贴）

有社保只能解决温饱

有商保才能赶上小康

1社保一般没有生命保额

若因疾病身故，社保不可能像商业保险那样赔付数十万给被保险人，只给予付抚恤金。

2社保没有豁免保费的功能

所谓保费豁免，是指在保险合同规定的某些特定情况下导致完全丧失工作能力时，由保险公司获准，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。比如在保险公司购买养老保险，投保人发生重大疾病（包括意外）时，那么余下的未缴保费可能都不用缴了，而社保还是要缴。

3养老仅靠社保是不够的

成熟国家的社保也只解决老年30-40%的费用，社保的基础性决定了它只是保障被保人在老年有饭吃，而不是有肉吃。如果要过上较好的老年生活，就要靠其它储蓄及投资了。

4社保没有避税功能

我国即将实施遗产税和赠予税，会让很多私人财富变为国家所有。因此，现在越来越多的人开始使用商业保险这一功能进行避税，因为商业保险所存的钱给受益人，而不是继承人，所以不用征遗产税。

5商业保险可以有效避债

商业保险的账户不能被冻结，账户中的钱也不能被用于偿还债务。举个不太恰当的例子：一个因破产且欠债上亿的且所有银行帐户都被查封冻结的人，只要他的保险帐户有足够的钱，那么仍然可以过上幸福的晚年生活。

6社保只报销规定内的药品

社保对新药及一些进口的昂贵药品一般是报销不了的，而商业保险却可以报销。

7社保对医疗实行报销制度

社保先垫钱后报销，而商业保险多了一种补偿方法，先赔钱后治疗。通人患病后，除了直接的医疗费用外，还会产生以下三方面的费用：

一是后续消费品后续治疗费用；

二是不能工作而失去收入来源费用；

三是发生重疾后的后期治疗费、营养费、护理费等。这些费用都可以通过商业保险解决。

所以，要保障我们的整体生活质量，任何时候都能从容面对生活中的起伏与风雨，仅有社保是不够的，必须再加上商业保险，才能保证生活的完美、富足！

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