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上海银行(601229)
研报日期：2018-08-27 上海银行(601229) 上海银行2018年上半年实现营业收入197.5亿，同比增长28.3%；实现归母净利润93.7亿，同比增长20.2%。净息差大幅改善，同比提高35bp至1.55%；不良率维持低位，较年初下降6bp至1.09%；上半年年化ROE达到14.22%，同比提高1.2pc。 消费金融推动零售转型，对公贷款续做重定价，共同带动息差大幅回升。公司1H18净息差较2017年大幅提升30bp，一方面来自于消费金融的大力发展，一方面来自于对公贷款到期续定价。1）公司上半年94%的零售贷款资源投向了个人消费贷款和信用卡，其中又以外部合作的互联网消费贷款为主（占到上半年新增个人消费贷款的84%），消费金融占零售贷款比例从年初的54.1%提升至1H18的63.3%，带动1H18零售贷款收益率较2017年大幅提升95bp至6.28%；2）公司2018年内到期的贷款占比为54%，由于上半年贷款上浮比例持续走高，公司在贷款到期时加强了定价管理，亦带动1H18对公贷款收益率较2017年上升32bp至4.67%。 贷款分类严格、不良形成率维持低位，但逾期90天内贷款大幅反弹需要关注。公司2Q18不良率环比下降1bp至1.09%，关注类贷款占比较年初下降19bp至1.89%，逾期90天以上/不良贷款从年初的0.70下降至1H18的0.62，1H18加回核销
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lkyzhs：
不涨关注个球，拿着就行了，看机构怎么演