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华夏银行(600015)
研报日期：2018-08-20 华夏银行(600015) 华夏银行披露 2018 年中期业绩2018 年上半年实现归母净利润 100.4 亿元，同比增长 2.0%。 资产结构优化，存款压力较大 二季末总资产同比增长 5.9%， 单季新增生息资产 278 亿元，其中贷款增加 504亿元，应收款项类投资压降 178 亿元，资产结构优化。二季度计息负债增长 146 亿元，主要来自同业融资，存款减少 64 亿元，同业融资增加 135 亿元。从上半年数据来看，存款增长依赖对公定期存款和结构性存款， 存款增长仍有压力。 净息差环比小幅上升，预计三季度仍将改善 期初期末平均余额计算的二季度单季净息差 1.93%， 环比小幅上升 1bp， 其中二季度资产端收益率、负债成本环比一季度均在上升。从半年度详细数据来看，今年上半年负债成本较去年下半年上升 18bps，而资产端收益率仅上升 9bps，净利差下降 9bps。 负债成本快速上升主要受到高成本同业融资占比增加影响。随着货币市场利率下降，公司三季度净息差表现预计好于二季度。 资产质量仍有压力 从资产质量各项指标来看，资产质量仍有压力： 二季末关注率环比下降 4bps至 4.60%， 上半年不良生成率 0.80，较去年同期下降 29bps。二季末不良率1.77%环比小幅增加 1bp， 逾期率较年初大幅增加 45bps，不良/逾期
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下午好